Banki kölcsönök állnak rendelkezésre a készletek és berendezések vásárlásának finanszírozására, valamint a működési tőke és az üzleti terjeszkedéshez szükséges alapok megszerzésére. Ezek a kölcsönök egy elismert és megbízható módszer a kisvállalkozások finanszírozására, de a bankok gyakran csak jelentős fedezettel és hosszú tapasztalatokkal rendelkező vállalkozásokat finanszíroznak, és az általuk kínált feltételek gyakran nagyon szigorúak. A vállalkozások tulajdonosainak mérlegelniük kell a banki kölcsönök előnyeit és hátrányait más finanszírozási eszközökkel szemben.
Előny: Tartsa az irányítást a vállalat felett
A bank pénzt kölcsönöz egy vállalkozásnak, a vállalkozás értéke és a kölcsön teljesítésének vélt képessége alapján, időben és teljes mértékben teljesítve. Ellentétben a tőkefinanszírozással, ahol a vállalkozás részvényeket bocsát ki, a bankok nem vállalnak tulajdonosi pozíciót a vállalkozásokban. A banki személyzet nem vesz részt abban a vállalkozás működtetésében, amelynek a bank hitelt nyújt. Ez azt jelenti, hogy megtartja vállalkozásának teljes irányítását és irányítását külső beavatkozás nélkül.
Előny: A banki kölcsön ideiglenes
Miután az üzleti hitelfelvevő kifizette a kölcsönt, nincs többé kötelezettsége a banki hitelezőnek, és nem kell vele kapcsolatba lépnie, hacsak a hitelfelvevő nem kíván későbbi hitelt felvenni. Hasonlítsa össze ezt a tőkefinanszírozással, ahol a társaság osztalékot fizethet a részvényeseknek mindaddig, amíg a vállalkozás fennáll.
Előny: A kamat adó levonható
Az üzleti banki hitelek kamatai adókötelesek. Ezen túlmenően, különösen a fix kamatozású hitelek esetében, amelyeknél a kamatláb nem változik a hitel folyamán, a hitelszolgálati kifizetések a hitel teljes élettartama alatt változatlanok maradnak. Ez megkönnyíti a vállalkozások számára a költségvetés tervezését és a havi kölcsönfizetések megtervezését. Még akkor is, ha a hitel egy módosítható kamatozású hitel, az üzleti tulajdonosok egyszerű táblázat segítségével kiszámíthatják a jövőbeni fizetéseket a kamatlábak változása esetén.
Hátrány: Kemény a kvalifikációhoz
A banki kölcsönök egyik legnagyobb hátránya, hogy ezeket nagyon nehéz megszerezni, hacsak egy kisvállalkozásnak nincs jelentős tapasztalata vagy értékes biztosítéka, például ingatlanja. A bankok csak azoknak a vállalkozásoknak adnak hitelt, amelyek egyértelműen visszafizethetik hiteleiket, és ügyelnek arra is, hogy mulasztás esetén képesek legyenek fedezni a veszteségeket. Az üzleti hitelfelvevőktől személyes garanciákat lehet előírni, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevő személyes vagyona lefoglalható abban az esetben, ha az üzlet kudarcot vall, és nem képes a kölcsön egészét vagy egy részét visszafizetni.
Hátrány: Magas kamatlábak
A bankoktól származó kisvállalkozói hitelek kamatlábai meglehetősen magasak lehetnek, és a banki finanszírozás összege, amelyre a vállalkozás jogosult, gyakran nem elegendő az igényeinek teljes kielégítésére. A vállalkozás által kapott finanszírozás magas kamatlábai gyakran megfékezik a terjeszkedést, mert a vállalkozásnak nemcsak a hitelt kell kiszolgálnia, hanem további finanszírozással is foglalkoznia kell a bank által nem biztosított források fedezésére. Az amerikai kisvállalkozások adminisztrációja által garantált kölcsönök jobb feltételeket kínálnak, mint más hitelek, de az ezen támogatott banki kölcsönökre való jogosultság követelményei nagyon szigorúak.